监管严查信托与金融科技平台合作 助贷行业再遇生存考验

原标题:监管严查信托与金融科技平台合作 助贷行业再遇生存考验

  在上周末北京银保监部门发布的《关于规范业务的通知》(下称《通知》)后,信托公司迅速引以为鉴,加大金融科技平台与助贷业务的合规审查力度。

  “本周以来公司内部都在核查涉及助贷业务的结构性消费金融产品是否存在合规性问题,不排除高层可能对存在合规性问题的相关产品采取叫停措施。”一位中西部信托公司消费金融部门人士向21世纪经济报道记者透露。

  信托助贷监管“从松到紧”

  前述这家信托公司之所以采取如此从严管理措施,源自上周末《通知》对银行与金融科技平台合作做出严格限定,包括严禁与以金融科技之名从事非法金融活动的企业开展合作;严禁与虚构交易背景或贷款用途,套取信贷资金的企业开展合作;严禁与以非法手段催收贷款的企业开展合作;严禁与以大数据为名窃取、滥用、非法买卖或泄露客户信息的企业开展合作等。

  “公司高层认为当地金融监管部门可能会很快效仿北京做法,出台类似的监管措施,与其被动应对,不如提前未雨绸缪。”这位中西部信托公司消费金融部门人士透露,目前他负责的产品核查工作主要包括两项,一是核查结构性消费金融产品的劣后出资方(主要是金融科技平台),是否具有融资担保与放贷资质,二是核查这些金融科技平台是否存在窃取、滥用、非法买卖或泄露款人信息,以及暴力催收等行为。

  他坦言,目前他们内部排查下来,部分金融科技平台要么缺乏相应的放贷资质,要么被媒体曝光存在滥用借款人信息与暴力催收行为,一旦这些机构所涉及的助贷业务与相应的结构性消费金融产品被叫停,信托公司消费金融业务资产管理规模可能会缩水逾20%。

  在业内人士看来,随着信托公司收紧助贷合作门槛,整个助贷行业将面临更严峻的生死考验。

  “由于不少中小银行鉴于爬虫技术争议已收紧了助贷业务合作门槛,如今很多金融科技平台都只能寄希望与信托公司、持牌消费金融公司加大资金合作以加快助贷业务转型步伐,若信托公司再收紧资金合作门槛,对助贷行业资金流失无异于釜底抽薪。”一位东部地区助贷机构负责人向记者直言,目前他们正与多家信托公司紧急沟通,力争确保各项助贷业务稳步推进。

  他直言,随着监管政策趋严,与信托公司的助贷业务合作要恢复以往宽松氛围,难度非常大。

  21世纪经济报道记者多方了解到,相比银行,信托公司在消费金融与助贷业务的布局所面临的监管压力相对宽松。

  “除了落实信贷决策流程的自主风控能力,公司高层与当地监管部门更看中这类产品在风控机制设计方面能否确保本金兑付安全。”上述中西部信托公司消费金融部门人士透露。因此,在与金融科技平台开展助贷业务合作时,他会要求相关结构性消费金融产品的优先/劣后份额基本保持在3:1。即劣后出资方(金融科技平台)至少要拿出25%的募集资金,一旦产品出现亏损,先亏劣后方的资金。若劣后方出资额即将亏损殆尽,他们会提前采取产品清盘确保优先级别出资人本金安全。

  “在实际操作过程,我们还没遭遇过产品提前清盘的案例。”他透露,即便个别产品因消费信贷坏账突然飙升而导致劣后资金亏损逾30%,金融科技平台也会马上出资补足相应劣后资金缺口。这让他们适度放宽了结构性消费金融产品的优先/劣后比重,比如对资金雄厚或海外上市的金融科技平台采取4:1的优先/劣后出资架构。