家庭信托:聚焦中产家庭财富传承

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家庭信托:聚焦中产家庭财富传承

摘要

【家庭信托:聚焦中产家庭财富传承】提及用来传承财富的家族信托,首先人们想到的可能是高达1000万元的设立门槛,对于不少中产家庭来说,这似乎离他们比较遥远。值得注意的是,这种情况正在发生改变,一项门槛仅为100万元、旨在解决中产家庭财富传承问题的信托最近受到关注。(大连日报)

  提及用来传承财富的家族信托,首先人们想到的可能是高达1000万元的设立门槛,对于不少中产家庭来说,这似乎离他们比较遥远。

  值得注意的是,这种情况正在发生改变,一项门槛仅为100万元、旨在解决中产家庭财富传承问题的信托最近受到关注。

  有业内人士表示,相较于欧美等发达国家,国内的家庭信托业务仍处在发展初期,尚且难以满足庞大的中产家庭需求。不过,最近,一家股份制发布的一项针对中产家庭的调研显示,关于“财富传承”问题,近60%的被调研者没意识到自己有财富传承的需求,63%的被调研者没有考虑过使用信托规划等手段实现财富传承。然而,在日常生活中,因企业经营、债务纠纷、婚姻变故等因素引发的风险无处不在,中产家庭的资产虽然在百万级,但如果仅通过赠与或继承这样的途径,家庭成员很容易在债务追索、家人争产和离婚财产分割中蒙受损失。

  因此,从风险防范的角度看,中产家庭在进行财富管理时,除了要关注资产的保值增值,还应考虑可能发生的潜在风险,提前做好应对和安排,这样才能既给家庭“创富”,又为家人“传富”。

  正因为如此,该股份制银行将家族财富信托的起点设置为100万元,以契合中产家庭的财力与需求。具体来看,在受益人选择上,客户可按照自己的意愿,将信托财产指定分配给希望照顾的家人,其范围包含配偶、子女、(配偶)父母及(外)孙子女等,既能做到代际传承,又可实现隔代关爱,还能做到灵活分配。

  此外,在分配设计方面,该家族财富信托既能实现“定时、定量”分配,以持续照顾家人;又能在升学、结婚和生子等特定条件触发时进行分配,以防止挥霍。

  在风险隔离方面,其隔离功能主要体现在“设立财富信托的合法资产”与“客户其他资产”相区别,也就是说,当发生债务纠纷、婚姻变故、遗产分割时,这部分资产独立于客户所拥有的其他资产。

(文章来源:大连日报)

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